Porovnanie zdravotných poisťovní 2022: Čo ponúkajú poistencom? Výhody a benefity

Rozsah verejného zdravotného poistenia na Slovensku

Pod pojmom verejné zdravotné poistenie sa myslí zabezpečenie a krytie zdravotnej starostlivosti pre osoby, ktoré sú zaradené do systému poistenia. Ide o osoby, ktoré majú na území SR trvalý pobyt, ale aj tie, ktoré trvalý pobyt nemajú, no zdržujú sa tu. Poistenou osobou je každý, kto sa prihlási do niektorej zo zdravotných poisťovní.

Tie zabezpečujú pre svojich poistencov komplexnú zdravotnú starostlivosť a to vo forme zazmluvnenia jednotlivých poskytovateľov, ako aj vo forme úhrady nákladov.

Na základe zmluvného poistenia so zdravotnou poisťovňou máte ako jej poistenec právo na zabezpečenie preventívnej, neodkladnej a akútnej, plánovanej aj nevyhnutnej zdravotnej starostlivosti. Tá zahŕňa vyšetrenia, diagnostiku, testy, stanovenie diagnózy a odbornú liečbu. Súčasťou zdravotného poistenia sú aj preventívne prehliadky a očkovania.

V rámci systému verejného zdravotného poistenia hradia poisťovne tiež lekársku službu prvej pomoci, dopravnú záchrannú službu a nemocničnú starostlivosť a hospitalizáciu. Ide všetko o úkony, ktoré priamo či nepriamo súvisia so zdravotnou starostlivosťou.

Čiastočne alebo úplne, v závislosti od diagnózy a individuálnej situácie, sa z  zdravotného poistenia hradia aj kúpeľná liečba, lieky a liečivá a špeciálne pomôcky či dietetické potraviny. V prípade zdravotnej indikácie môže ísť aj o kozmetické operácie. Naopak, niektoré zákroky typu interrupcia, sterilizácia či umelé oplodnenie hradené nie sú.

Ktoré zdravotné poisťovne pôsobia u nás v roku 2022

Na Slovensku aktuálne pôsobia 3 poisťovne, ktoré zastrešujú verejné zdravotné poistenie. Ide o štátnu Všeobecnú zdravotnú poisťovňu a dve súkromné poisťovne, poisťovňu Dôvera a zdravotnú poisťovňu Union, ktorá ponúka aj služby komerčného poistenia.

Toto je ich predstavenie, história a charakteristika:

Všeobecná zdravotná poisťovňa

Z pohľadu veľkosti je najväčšou zdravotnou poisťovňou u nás Všeobecná zdravotná poisťovňa. Ide o štátnu zdravotnú poisťovňu, ktorá oficiálne vznikla už v roku 1995. Jej pobočky sú po celom Slovensku a svojim poistencom zabezpečuje komplexnú zdravotnú starostlivosť, či už ide o deti, študentov, pracujúcich dospelých alebo seniorov.

VšZP má nasledovné charakteristiky a výhody:

• má najväčší poistný kmeň, ktorý tvorí vyše 2,8 milióna poistencov, čo je zhruba 60 % zo všetkých osôb v zdravotnom poistení
• zaujímavosťou je, že v prípade onkologických pacientov má podchytených až 70 %, čo súvisí aj s pokrývaním ich liečby
• poisťovňa si zakladá na systéme výhod pre skupiny aj jednotlivcov, známa je jej mobilná aplikácia Peňaženka výhod
• v rámci prevencie ponúka svojim poistencom množstvo vyšetrení, najmä ak ide o rizikové skupiny u mužov a u žien

Zdravotná poisťovňa Dôvera

Najväčšou súkromnou zdravotnou poisťovňou u nás je poisťovňa Dôvera. V systéme verejného zdravotného poistenia začala pôsobiť transformáciou v roku 2005 zo Vzájomnej zdravotnej poisťovne Dôvera Svojim poistencom ponúka výhody spojené s poskytovateľmi zdravotnej starostlivosti siete Svet zdravia a lekárňami siete Dr. Max.

O poisťovni by ste mali vedieť tieto informácie:

• v jej poistnom kmeni je už dlhodobo cez 1,6 milióna poistencov, ktorým poskytuje aj nad rámec zákona nadštandardné služby
• okrem komplexnej zdravotnej akútnej aj dlhodobej starostlivosti sa významne zameriava na preventívne programy
• má nielen širokú sieť kontaktných miest po celom Slovensku, ale aj prepracovanú Elektronickú pobočku a mobilnú aplikáciu
• spomedzi poisťovní sa najviac zameriava na refundáciu doplatkov za lieky a refundáciu poplatkov za zubné zákroky

Zdravotná poisťovňa Union

Treťou poisťovňou pôsobiacou na našom trhu je poisťovňa Union. Ako zdravotná poisťovňa pôsobí u nás od roku 2005, ako komerčná poisťovňa už od roku 1992. Ide o jedinú zdravotnú poisťovňu, ktorá môže svojim poistencom ponúknuť prepojenie služieb verejného zdravotného poistenia spolu s produktmi pokrývajúcimi komerčné poistenie.

Medzi jej hlavné charakteristiky a benefity patria:

• veľkosťou poistného kmeňa ide o tretiu najväčšiu poisťovňu, ktorá poskytuje služby zdravotnej starostlivosti vyše 600 tisíc poistencom
• poisťovňa pôsobí nielen u nás, ale aj v zahraničí a to nielen v rámci Európskej únie, čo má výhody v prípade poistenia v cudzine
• poisťovňa kladie dôraz nielen na osobnú komunikáciu, ale aj na internetové služby a svoju vlastnú mobilnú aplikáciu
• veľkým plusom sú krátke čakacie lehoty na špecializované vyšetrenia a to bez obmedzenia objemu a bez limitov u lekárov

• Benefity, ktoré má: Všeobecná zdravotná poisťovňa

Poistencami Všeobecnej zdravotnej poisťovne sú všetky skupiny obyvateľov, od mamičiek na MD až po seniorov. Rozsah zliav, benefitov a rôznych príspevkov je veľmi široký, či už ide o oblasť prevencie, očkovania, diagnostiky alebo chronickej liečby.

Tu sú najdôležitejšie výhody, ktoré VšZP ponúka:

Pre deti

Deti sú prvou osobitnou kategóriou, ktorej poisťovňa ponúka finančné aj nefinančné benefity. V širokom súbore nájdete zľavu na monitor dychu s podložkou pre bábätká, ročný príspevok na chrup vo výške 30 €, výhodnejšie očkovanie, príspevok na kurz plávania či výhodnejšiu cenu na neviditeľný zubný strojček. Deti majú zdarma CRP vyšetrenie u svojho detského lekára, očkovanie proti chrípke aj protónovú liečbu.

Nadštandardné vyšetrenia a testy

VšZP poisťovňa má pre svojich poistencov zdarma viacero dôležitých vyšetrení a preventívnych testov. Ide o test na okultné krvácanie pre ľudí od 40 rokov, vyšetrenie rizika vzniku mozgovej cievnej príhody, stanovenie pomeru krvného tlaku na nohe a na ruke, diagnostiku poruchy metabolizmu tukov u všeobecného lekára, vyšetrenie krčka maternice a mamografické vyšetrenie do 15 dní.

Pre darcov krvi

Poisťovňa v rámci svojich bonusov pamätá aj na darcov krvi. Pre nich má pripravený špeciálny vitamínový balíček a množstvo zliav a finančných výhod. Ide o zľavy až do 35 % a to tak na tovar, ako aj na služby alebo pobyty. Využiť môžete akcie na okuliarové rámy a optický tovar, športové oblečenie, relaxačné masáže, termálne kúpele, wellness pobyty, liečebné pobyty alebo aj na vstup do Soľnej jaskyne.

Výhodnejšie kúpele a wellness

Nielen pre seniorov, ale pre každého, kto to potrebuje, má Všeobecná zdravotná poisťovňa širokú ponuku zliav do kúpeľov a wellness. Zľavy môžu byť až do výšky 15 % a týkajú sa liečebných, relaxačných aj komplexných pobytov. V ponuke sú zariadenia po celom Slovensku, či už ide o Nový Smokovec, Bardejov, Dudince, Bojnice, Kováčovú, Štós, Vyšné Ružbachy, Brusno alebo Sklené Teplice.

• Aké výhody má pre poistencov: Zdravotná poisťovňa Dôvera

Súkromná poisťovňa Dôvera je silnou zdravotnou poisťovňou, čo so sebou prináša nielen komplexnú ochranu doma aj v zahraničí, ale aj široký výber výhod. Môže ísť o finančné aj o nefinančné príspevky, zľavy alebo benefity pre jej poistencov.

K bonusom Dôvery, ktoré stoja za pozornosť, patria:

Výhody pre budúce matky a novorodencov

Pre tie ženy, ktoré čakajú bábätko a využijú služby v nemocnici Svet zdravia v Michalovciach, má poisťovňa pripravenú zľavu na predpôrodný kurz, zľavu na podanie anestézie počas pôrodu a zľavu na nadštandardnú izbu na oddelení šestonedelia. Pre bábätká je možné získať BabyBox v hodnote 50 € s kozmetikou a ďalšími detskými potrebami a zľavu 25 % na špeciálny filter na kočík.

Nadštandardný bonus za zubára

Poisťovňa v rámci výhod kladie veľký dôraz aj na zuby a ich zdravie. Preto ponúka svojim poistencom ročne bonus až 150 € na stomatologické úkony a ošetrenie a to vo forme 30 € príspevku až 5 krát ročne. Príspevok sa dá uplatniť na bežné stomatologické výkony, vrátane ošetrenia zubného kazu, na dentálnu hygienu a na zhotovenie zubných mostíkov a koruniek, u detí aj na pečatenie zubov.

Vrátenie doplatkov rodičom aj deťom

Dôvera ponúka pre rodiny bonus v podobe vrátenia doplatkov za lieky na každého člena rodiny až do výšky 300 €. Nárok na tento bonus majú deti do 18 rokov a ich matky a otcovia, ktorí sú poistení v poisťovni. Poisťovňa vráti doplatky za často predpisované lieky, viaceré antibiotiká, lieky proti alergiám, očkovacie vakcíny, dietetické potraviny alebo aj umelé mlieko vydané na Slovensku.

Preplatenie protónovej liečby

Pre pacientov trpiacich rakovinou má poisťovňa v ponuke ako bonus protónovú liečbu v Prahe. Tá je určená pre deti aj dospelých, ktorí majú malígne nádory v oblasti centrálneho nervového systému, hlavy, krku a urogenitálneho systému. Súčasťou benefitu sú vyšetrenia, prípadná hospitalizácia detských pacientov a náklady na dopravu medzi nemocnicou Motol a Protónovým centrom v Prahe.

• Zdravotná poisťovňa Union: A jej ponuka zliav a akcií

Súkromná zdravotná poisťovňa Union je súčasťou poisťovacej skupiny Union. Tento fakt sa dá využiť aj v rámci výhod alebo akciových ponúk, rovnako tak v rámci rozšírenia ponuky poistenia aj o komerčné poistenie, najmä ak ide o život či cestovanie.

Z bohatej ponuky by vás mohli zaujímať benefity:

Pre deti

Výhody pre deti začínajú už od novorodencov, ktorým poisťovňa požičia monitor dychu a má pre nich pripravený špeciálny balíček v hodnote 100 €. Ten obsahuje príspevok na nákup detských potrieb, pre bábätká má poisťovňa v ponuke aj príspevok na kurz plávania. Deťom ponúka poisťovňa príspevok na okuliarový rám, príspevok 100 € na stomatologickú starostlivosť a vrátenie doplatkov na lieky bez obmedzenia limitu.

Nadštandardná prevencia

Súčasťou výhod je aj dôraz na prevenciu. Tá sa týka preplácania očkovania až do výšky 100 %, napríklad proti chrípke a osýpkam, ale aj preplatenia dôležitých vyšetrení pre mužov aj ženy. U mužov je to urologická prehliadka, u žien cytologické vyšetrenie krčka maternice. Poisťovňa hradí aj test na okultné krvácanie, skríning onkologických ochorení a test na rakovinu prsníka a vaječníkov.

Podpora plodnosti

Ako jediná zdravotná poisťovňa na trhu má Union pre svojich klientov špeciálny program podpory plodnosti v hodnote až 1.200 €. Ide o bezplatný príspevok na vyšetrenia a výkony súvisiace s liečbou neplodnosti a to cez asistovanú reprodukciu. Nárok na využitie bonusu majú ženy do 40. roku života a poisťovňa uhrádza príspevok priamo poskytovateľovi zdravotnej starostlivosti na vopred stanovené úkony.

Operácia kĺbov so 100 % zľavou

Pre seniorov, ale nielen pre nich, má poisťovňa Union vo svojej ponuke bonusov špeciálnu 100 % zľavu na operáciu kĺbov. Týka sa tak operácie kolenného ako aj bedrového kĺbu v súkromnom zariadení. V rámci bonusu získate nárok na titánovú náhradu, špičkovú zdravotnú starostlivosť a ubytovanie v nadštandardnej izbe a dve pooperačné kontroly. S 50 % zľavou máte rehabilitačný pobyt.

Prehľadné porovnanie benefitov zdravotných poisťovní pre rok 2022 (v tabuľke)

Nasledujúca tabuľka prináša prehľadné, jednoduché a orientačné porovnanie všetkých dôležitých príspevkov, zliav a benefitov podľa oblastí a úkonov. Všetky finančné aj nefinančné výhody sú aktuálne pre obdobie kalendárneho roku 2022.

Tabuľkové porovnanie príspevkov, zliav a výhod poisťovní pre rok 2022

Ako zmeniť poisťovňu? Dá sa to osobne, telefonicky aj online

Zaujala vás ponuka konkurenčnej zdravotnej poisťovne a chceli by ste vymeniť svoju doterajšiu a prejsť do novej? Podľa aktuálnej legislatívy tak môžete spraviť raz za kalendárny rok a na výber máte niekoľko foriem od osobnej až po internet.

Postup zmeny poisťovne zahŕňa nasledovné kroky:

• v prvom rade treba vyplniť formulár pre prihlásenie sa do novej poisťovne, či už papierový, online alebo vo forme telefonickej prihlášky
• v druhom rade je dôležité doložiť všetky potrebné prílohy, ak to poisťovňa vyžaduje, napríklad doklady totožnosti alebo rodný list u dieťaťa
• po vykonaní prihlášky vás nová zdravotná poisťovňa automaticky presunie do svojho poistného kmeňa, odhlášku zo starej poisťovne netreba robiť
• o zmene poisťovni dajte vedieť platiteľovi poistného, čiže vášmu zamestnávateľovi, ak pracujete pre viacero zamestnávateľov, informujte každého

V prípade, že ste samoplatcom, napríklad dobrovoľne nezamestnaná osoba alebo živnostník, nezabudnite si pri zmene poisťovne aktualizovať platobné údaje.

Čo sa týka dátumov pre zmenu poisťovne, prihlásenie sa do novej zdravotnej poisťovne treba vykonať do 30. septembra.

Prechod do novej poisťovne potom prebehne k 1. januáru nasledujúceho kalendárneho roka. Ak by ste podali prihlášku po 30. septembri, účinnosť bude k 1. januáru nie nasledovného kalendárneho roka, ale až o rok neskôr.

Zhrnutie na záver a čo zvážiť pri výbere poisťovne

Zmena zdravotnej poisťovne je krok, ktorý by ste nemali robiť bez rozmyslu. Neunáhlite sa kvôli jednorazovému bonusu, pri výbere pozerajte aj na dlhodobejšie kritéria. Medzi nimi by nemali byť iba finančné bonusy, ale aj nefinančné benefity a výhody.

Ak ide o tie praktické, zvážte aj tieto podmienky:

• rozsah preventívnych programov, či už ide o vakcináciu, vyšetrenia alebo diagnostiku, rovnako tak aj ich dostupnosť
• pokrývanie zdravotnej starostlivosti v zahraničí, na jednej strane tej akútnej, na druhej strane špeciálnej liečby
• úroveň zákazníckych služieb, do úvahy treba brať nielen sieť pobočiek, ale aj mobilné aplikácie a internetové služby
• sieť zdravotníckych zariadení alebo lekárov, v prípade potreby aj ochotu preplácať úkony u nezmluvných ambulancií
• výhody pre vás podľa vašej individuálnej situácie, na mysli máme špeciálne bonusy podľa veku alebo sociálneho statusu

Pokiaľ ide o finančné bonusy, pozerajte sa na dlhodobú stratégiu danej zdravotnej poisťovne. Nejde len o to, aký vysoký príspevok vám ponúkne na stomatologickú či oftalmologickú lekársku starostlivosť, ale aj o to, ako dlho takúto podporu ponúka. Ak máte rodinu, pozerajte na zľavy a príspevky optikou využitia pre viacerých členov domácnosti.

Pamätajte tiež na to, že zmeniť zdravotnú poisťovňu môžete iba raz za rok. To však neznamená, že je ideálne tak robiť každý rok. Množstvo bonusov a benefitov, vrátane tých od partnerov danej poisťovne, totiž môže byť viazaných na dlhšie obdobie.

Zdroje

• vszp.sk - oficiálny web Všeobecnej zdravotnej poisťovne
• dovera.sk - oficiálny web zdravotnej poisťovne Dôvera
• union.sk - oficiálny web zdravotnej poisťovne Union